目錄

1. 什麼是去中心化金融？
2. 去中心化金融 VS 中心化金融
3. DeFi 是如何運作的？
4. DeFi 的未來
5. 經常問的問題

什麼是去中心化金融？

去中心化金融 (DeFi) 全名為 Decentralized Finance ，是一種新興的金融技術，運用區塊鏈技術打造的金融服務。該技術消除了銀行和機構對貨幣、金融產品和金融服務的控制。

DeFi 主要吸引力：

• 它消除了銀行和其他金融機構因使用其服務而收取的費用。
• 將錢存放在安全的數位錢包中，而不是存放在銀行中。
• 任何有互聯網連接的人，都可以使用它而無需批准。
• 您可以在幾秒鐘和幾分鐘內轉移資金。

關鍵要點：

• 去中心化金融（DeFi）使用新興技術，來消除金融交易中的第三方。
• DeFi 的組成部分是支持應用程序開發的虛擬貨幣以及區塊鏈。
• DeFi 的基礎設施及其監管方式仍在開發中。

去中心化金融 VS 中心化金融

要了解去中心化金融及其運作方式，有助於了解中心化金融與去中心化金融的不同之處。

中心化金融
在集中式金融中，您的資金由銀行和以賺錢為首要目標的公司持有。金融系統充滿了促進各方之間資金流動的第三方，每個第三方都為使用他們的服務收取費用。

例如，假設您使用信用卡購買了一瓶牛奶。費用從商家轉到收單銀行，收單銀行將卡的詳細信息轉發到信用卡網絡，並請求您的銀行付款。您的銀行批准費用並批准發送至網絡，通過收單銀行，返回給商家，並且鏈中的每個實體都會為其服務收取費用。

去中心化金融
DeFi 的主要目標是減少交易時間和增加獲得金融服務的機會。

去中心化金融允許任何人通過新興技術進行金融交易，從而消除了中介機構。這是通過使用安全協議以及點對點金融網絡來實現的。

在任何有互聯網連接的地方，您都可以進行借貸、交易和借貸。分佈式數據庫可跨不同位置訪問；它收集和匯總所有用戶的數據，並使用共識機制對其進行驗證。

通過個人的數位錢包和交易服務，讓用戶可以更好地控制自己的資金。在從第三方手中奪走控制權的同時，去中心化金融不提供匿名性。您的交易可能沒有您的姓名，但可以通過具有訪問權限的實體進行追踪。這些實體可能是政府、執法部門或其他為保護人們的經濟利益而存在的實體。

DeFi 是如何運作的？

去中心化金融使用加密貨幣使用的區塊鏈技術，區塊鏈是分佈式且安全的數據庫或分類帳，稱為 DApp 的應用程序用於處理交易和運行區塊鏈。在區塊鏈中，交易記錄會在區塊中，並由其他用戶驗證。如果這些驗證者將交易達成一致認可，將會創建另一個區塊，其中也包含有關前一個區塊的信息。

這些區塊通過每個處理區塊中的信息“鏈接”在一起，命名為blockchain。先前區塊中的信息無法在不影響後續區塊的情況下更改，因此「無法更改區塊鏈」。這個安全協議一起提供了區塊鏈的安全特性。

DeFi 金融產品
點對點 (P2P) 金融交易是 DeFi 背後的核心前提之一。P2P DeFi 交易是指兩方同意與所涉及的第三方交換商品或服務的加密貨幣。

要完全理解這一點，請考慮如何在集中式金融中獲得貸款。你需要去你的銀行或其他貸方申請一個。如果您獲得批准，您將為使用該貸方服務的特權支付利息和服務費。

DeFi 下的點對點借貸並不意味著不會有任何利息和費用。但是，這確實意味著您將有更多選擇，因為貸方可以在世界任何地方。

在 DeFi 中，您將使用去中心化金融應用程序 (dApp) 輸入您的貸款需求，然後算法會將您與滿足您需求的同行進行匹配。然後，您需要同意貸方的其中一項條款並獲得貸款。交易記錄在區塊鏈中；您在共識機制驗證後收到貸款。然後，貸方可以按照商定的時間間隔開始向您收取付款。當您通過 DApp 付款時，它遵循區塊鏈中的相同流程，將資金被轉移到貸方。

DeFi 貨幣
DeFi 旨在使用加密貨幣進行交易。該技術仍在發展中，因此很難準確確定現有的加密貨幣將如何實施。大部分概念都圍繞穩定幣展開，穩定幣是一種由實體支持或與美元等法定貨幣掛鉤的加密貨幣。

DeFi 的未來

去中心化金融仍處於其發展的開始階段。首先，它不受監管，這意味著生態系統仍然充斥著基礎設施事故、黑客和騙局。

當前的法律是根據獨立的金融管轄區的想法制定的，每個管轄區都有自己的一套法律和規則。DeFi 的無邊界交易能力為此類監管提出了基本問題。例如，誰負責調查跨越國界、協議和 DeFi 應用程序發生的金融犯罪？誰來執行這些規定，他們將如何執行？去中心化金融生態系統的開放和分佈式特性也可能給現有的金融監管帶來問題。其他問題包括系統穩定性、能源需求、碳足跡、系統升級、系統維護和硬件故障。

在 DeFi 變得可以安全使用之前，必須回答許多問題並取得進展。金融機構不會放棄他們的主要賺錢方式，如果 DeFi 成功，銀行和企業很可能會找到進入系統的方法，如果不是為了控制你如何使用你的錢，那麼至少要從系統中賺錢。

來源：www.investopedia.com

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